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    原投資方比例被稀釋 信美人壽增資縮水七成

    繼2021年12月調整增資方案后,2022年1月12日,銀保監會批準信美人壽相互保險社(以下簡稱“信美人壽”)運營資金從10億元增加至11.76億元。增資完成后,信美人壽第一大出資方“阿里系”公司螞蟻科技集團出資比例被稀釋,原定出資方“新浪系”也沒有出現在新股東名單中。不過,“新浪系”公司并沒有放棄投資,信美人壽告訴北京商報記者,“新浪系”相關增資事宜仍在推進中。

    原投資方比例被稀釋

    1月12日,銀保監會批準信美人壽運營資金增加1.76億元,其中,涌金投資控股有限公司(以下簡稱“涌金投資”)提供運營資金7600萬元,湯臣倍健股份有限公司(以下簡稱“湯臣倍健”)提供運營資金1億元。

    增資完成后,信美人壽運營資金從10億元增加至11.76億元。湯臣倍健由5%增至12.75%,新進投資方涌金投資持股6.46%。而除了湯臣倍健外,螞蟻科技集團、天弘基金等原投資方并未參與此輪增資,出資比例被稀釋,螞蟻科技集團出資比例從34.5%被稀釋至29.3367%、天弘基金出資比例從24%被稀釋至20.4082%。

    對于增資原因,信美人壽在接受北京商報采訪時表示,是為了進一步增強資本實力,推進信美穩健經營和可持續發展。

    上海對外經貿大學保險系主任郭振華指出,信美人壽增資,可能是因為償二代二期工程落地,加大了償付能力壓力。同時,考慮到未來的業務擴展會加大資本消耗,提前進行準備,也是信美人壽增資的原因之一。

    為何其他投資方沒有參與此輪增資?信美人壽回應北京商報記者稱,本輪增資是按照資本規劃來執行;目前和各出資人溝通良好,一起為會員提供更好的產品和服務是大家共同的目標。

    “新浪系”增資推進中

    北京商報記者注意到,信美人壽此輪增資與其2021年3月在中國保險行業協會官網披露的增資公告發生了很大變化,原定出資方“打退堂鼓”,導致融資縮水七成。

    2021年3月,信美人壽的增資公告顯示,計劃新增運營資金7.65億元。其中,“新浪系”公司北京微夢創科網絡科技有限公司出資5.1億元、涌金投資出資2億元、湯臣倍健出資0.55億元。而獲批的增資結果顯示,“新浪系”并沒有參與增資,涌金投資也減少了出資額。

    “新浪系”退出增資信美人壽并不意外。2021年4月,為防止資本無序擴張,央行、銀保監會、證監會等金融監管部門對包括新浪金融在內的13家網絡平臺企業進行了約談。要求各公司嚴格落實審慎監管要求,完善公司治理,落實投資入股銀行保險機構“兩參一控”要求,合規審慎開展互聯網存貸款和互聯網保險業務。

    不過,“新浪系”并沒有完全放棄對信美人壽的投資。信美人壽方面告訴北京商報記者,為推進公司穩健經營和可持續發展,經綜合考量,先另行提交了本次增資申請,“新浪系”對我社增資事宜目前仍在推進中。

    平衡理財與保障

    資金到位,信美人壽可以在業務方面大展身手了,提升內控以及發力保障型產品迫在眉睫。

    銀保監會消費者權益保護局的數據顯示,信美人壽的萬張保單投訴量位列人身保險公司首位。信美人壽對北京商報記者回應表示,萬張保單投訴量排名靠前主要是受信美人壽業務結構影響,由于信美人壽整體保費規模較高,保單件數較少,故萬張保單投訴排名靠前?!断M投訴情況》中其他排名,例如億元保費投訴量、萬人次投訴量指標均處于良好水平。

    除了投訴,壽險公司的保障型產品與理財型產品均衡也是信美人壽面臨的關卡。信美人壽2021年上半年經營情況報告顯示,2021年上半年累計規模保費居前五位的保險產品中有3款年金險產品,3款年金險產品保費已占規模保費前五位保險產品的65.17%。

    對此,信美人壽在接受北京商報記者采訪表示,在產品方面,將在壽險產品和年金險產品占比進行調整:“未來,信美人壽將逐步加大終身壽險比例平衡產品占比。同時,遵循互聯網新規和市場環境導向,加強與線上平臺渠道合作,加大定壽、重疾以及醫療類等保障類產品,滿足消費者不同保障需求。”

    對于這種情況,曲速資本、保觀創始人楊軒認為,兩種類型的產品對于公司的能力和要求不一樣,對核保核賠能力、投資能力都是有要求的。相對來說,理財型保險“起量”快一點。但如果銷售能力和投資能力跟不上,盲目增加理財型保險,風險是比較大的,特別是投資出現虧損或者不到位的情況。雖然做健康險可能“起量”及保費收入慢一點,但是相對穩健,另外需要把健康險方向的人才和技術儲備好。(記者 陳婷婷 李秀梅 胡永新)

    關鍵詞: 原投資方 比例稀釋 信美人壽 增資縮水

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